企业支付的未来是一个充满关注的话题。近年来，新技术和平台已经在我们管理支出和支付的方式上留下了深刻的印记。特别是在消费者支出市场，便利性通常是首要考虑的因素。然而，企业的需求——特别是在监管方面——意味着对公支付市场往往稍显滞后。
尽管如此，当我们深入探讨行业的未来时，仍有许多值得探索的地方。为了全面理解这一现象，我们需要先观察社会趋势。
社会趋势
支付行业并非孤立运作，其动态深受全球整体环境的制约与影响，从公众情绪的微妙变化到对特定技术与实践需求的激增，均促使我们洞见层出不穷的行业模式与趋势。
目前，我们观察到的宏观趋势主要有两个：连接性和碎片化，以及基于客户体验的决策制定。
连接性与碎片化并存于当今信息社会，尽管全球信息获取渠道日益丰富多样，却伴随着一种趋势：人们倾向于在更加细分、志同道合的社群中分享信息。这具体体现在以下几个方面：
- 同好社群的兴起：个体倾向于利用专业平台构建专属小圈子，专注于分享专业技能、资源与见解。在他们眼中，这样的小圈子往往比官方渠道提供更加可信、贴近需求的建议与反馈。
- 本地化与社群优先的言论：公众讨论中，越来越多地出现以本地利益为导向的声音，如强调通过提高关税或促进本地就业来增强国家实力的观点，这反映了人们对于地域性、社群性议题的重视。
- 目的与价值观驱动的消费选择：消费者力量日益增强，他们不仅关注产品本身，更重视品牌和企业是否践行可持续发展的承诺，以及是否致力于多元化、公平与包容（DE&I）等社会议题，以此作为选择消费对象的重要标准。
- 信息获取的碎片化与个性化：随着信息渠道的激增，人们虽然能够轻松获取海量商品、服务和信息，但同时也面临着信息过载的挑战。因此，个体更加倾向于根据自身兴趣和需求，通过个性化筛选和社群推荐来获取信息，加剧了信息的碎片化趋势。
强化客户体验导向的金融科技决策
在全球单一生态系统蓬勃发展的背景下，客户对于卓越体验的追求达到了前所未有的高度，驱动着金融科技公司不断革新以满足这一需求。
- 构建全方位生态系统连接：现代消费者倾向于选择那些能够一站式满足其社媒互动、商业交易、媒体消费、娱乐享受及金融服务等多元化需求的全球生态系统。金融科技公司正积极构建这样的平台，旨在实现用户生活各方面的无缝对接。
- 金融科技的创新响应：面对去中心化趋势及对传统金融模式的替代或颠覆愿望，金融科技组织正以前所未有的活力进行实验与创新。它们不仅提供多样化的金融服务方案，还致力于重塑金钱与银行之间的关系，挑战并激发传统金融机构的变革。
- 客户体验成为核心竞争力：随着消费者对B2C领域体验无缝性的根本性期待提升，金融科技公司正聚焦于打造即时响应的服务体系，如同小时送达的便捷性与快速支付的流畅体验，以满足客户日益增长的高标准需求。
- 监管挑战的应对之道：面对技术飞速发展与社会深刻变革带来的新挑战，监管机构往往难以迅速跟上步伐。金融科技公司需主动与监管机构合作，共同探索适应新技术、新产品及公众情绪变化（如远程工作趋势）的监管框架，确保在合规前提下推动行业健康发展。
综上所述，我们可以开始聚焦这对支付行业意味着什么。
当前企业支付领域的十大前沿趋势
在企业支付领域，我们正站在变革的风口浪尖，目睹并经历着从客户期望的深刻转变到未充分挖掘的市场蓝海，再到新兴技术的不断涌现等一系列深刻趋势的交织与演进。
- 对无缝B2B支付体验的期望越来越高：随着电子交易的转变，B2B买家的期望与B2C买家相似。例如，我们已经从隐形支付的趋势中看到了这一点。支付的期望围绕着简单和易用——简单的网上购物体验、多种支付方式等。
- 金融科技公司将自己打造成“数据机构”：许多金融科技公司会将自己重塑为数据机构和数据提供商，同时提供支付和其他金融服务，以便在投资者和市场眼中使自己的机构与众不同。
- 对新型支付方式的兴趣激增：随着“先购买，后付款”和虚拟卡等支付方式在B2C电子商务中变得越来越普遍，它们很快也会成为B2B电子商务中的常规支付方式。由于B2B交易往往比B2C交易规模更大、更复杂，因此需要提供更灵活的支付方式来满足这些需求，并使其更接近消费者式的体验。
- 利用新兴市场的潜力：投资者将加大对金融服务“欠发达”地区的投资力度。北半球已经是一个拥挤的市场，非洲、东南亚、拉丁美洲和中东等地区正在开展更多业务。
- 未来支付数字化：在疫情期间，欧洲国家的现金使用率下降了10%-50%。相比之下，欧洲数字支付的总体使用量预计将在未来3年内增长70%。我们已经看到了移动支付的增长，更多的数字支付解决方案可能会随之出现。Gartner预测，到2025年，买家和供应商之间80%的B2B销售互动将通过数字渠道进行。
- 利用数据了解客户，开辟新的收入来源：解锁支付数据比以往任何时候都更快、更便宜。现在，个人和企业都希望在生活的各个方面都能获得高度个性化和实时服务。因此，企业正在与传统银行产品相连接的数据驱动型非金融服务中寻找新的收入来源，例如，为帮助小企业更高效地运营而开发的产品。
- B2B支付领域的新伙伴关系：主要市场参与者正在建立伙伴关系和合作关系，以提供更全面的B2B支付解决方案，预计这将提高他们的整体盈利能力。现在，银行、银行卡提供商和金融科技公司合作解决数据、客户和现金管理等共同挑战的情况并不少见，这将有助于简化和增强B2B支付流程。
- 远程办公导致采购支出增加：如今，远程办公和虚拟会议越来越普遍，这对支付流程和成本产生了影响，这已不是什么秘密。由于COVID-19的流行，58%的B2B买家现在采购的物品必须直接送到员工的个人住所，以适应日益分散的员工队伍。由于购买了新设备和软件供在家使用，我们可以看到采购支出在不断增加。
- 支付走向国际化：虽然我们看到在某些领域本地利益优先，但我们也看到越来越多的跨境支出。世界经济规模越来越小，因此跨境支付比以往任何时候都多。到2030年，跨境支付市场的总价值预计将达到290.2万亿美元，比2023年增长53%。随着需求的增长，越来越多的企业将寻求与国际接轨的支付解决方案，其次是消费者。例如，拟议中的中央银行数字货币（CBDC）可能会利用这一增长。
- 对人工智能和自动化的兴趣与日俱增：由于包括生成式人工智能在内的重大新发展，人工智能在2023年成为人们关注的焦点。在支付方面，人工智能有许多不同的应用方式。例如，现在可以通过聊天机器人式的虚拟助手使用自然语言进行支付，而不是传统的结账屏幕。人工智能还能在亚马逊Go商店中实现“说走就走”（JWO）技术，并且非常适合通过数据来识别和监控模式与趋势。到2030年，人工智能有可能将金融服务业的运营成本降低22%，因此，企业寻求将人工智能纳入支付工作流程的方法也就不难理解了。
作为全球领先的对公支付专家，AirPlus嘉惠将持续探索企业支付的最新趋势。敬请关注并分享！
封面图由AirPlus嘉惠通过AI工具生成.
[1] Using Embedded Payments to Meet B2B Customer Experience Expectations | PaymentsJournal.com
[2] Pulse of Fintech 2023 | KPMG.com
[3] 6 B2B Payments Trends to Digitize Your Business in 2022 | BigCommerce.com
[4] PPRO: Digital payments in Europe forecast to grow by 70% | FintechMagazine.com
[5] Why payments data is the key to unlocking new customer value | EY.com
[6] Global B2B Payments Market Report | ResearchandMarkets.com
[7] 2022 State of Business Procurement | Business.Amazon.com
[8] Value of total cross-border payments market worldwide in 2023 | Statista.com
[9] OECD Business and Finance Outlook | OECD