Instant betalen staat volop in de schijnwerpers nu de Europese regelgeving rond instant betalingen geleidelijk wordt ingevoerd. En dat brengt heel wat voordelen met zich mee.
Veiligheid en data blijven voor bedrijven topprioriteiten wanneer zij risico’s willen beperken en hun betaalprocessen willen optimaliseren.
Maar wat als bedrijven de veiligheid en traceerbaarheid van hun betalingen kunnen behouden én tegelijkertijd profiteren van snelheid? Instant betalingen lijken precies dat mogelijk te maken.
Instant betalingen verwijzen naar geldtransfers die binnen enkele seconden op de rekening van de ontvanger beschikbaar zijn, het hele jaar door, met behoud van beschikbaarheid en naleving van veiligheidsnormen. We zien al sinds 1973 implementaties van instant of bijna-instant betalingen, bijvoorbeeld met het Japanse ZENGIN-systeem, en tegenwoordig ook dankzij de groei van real-time betaalnetwerken in de VS.
In Europa wordt deze ontwikkeling echter sterk gestuurd door de Instant Payments Regulation.
Dankzij de richtlijnen in de regelgeving is duidelijk vastgelegd wat een instant betaling precies inhoudt.[1]
Laten we daarom eens kijken naar de belangrijkste kenmerken.
Dit spreekt voor zich. Overschrijvingen moeten – van initiatie tot afwikkeling – binnen enkele seconden worden verwerkt.
Betalingen moeten op elk moment direct kunnen worden uitgevoerd. Betaaldienstverleners hebben hiervoor een effectieve en betrouwbare digitale infrastructuur en back-end nodig.
Instant betalingen moeten hetzelfde kosten als andere overschrijvingen van hetzelfde type.
Betalers moeten de begunstigde kunnen verifiëren via een gratis dienst die bankgegevens koppelt aan een naam. Dit zou moeten gelden voor alle betalingen, ongeacht of deze instant zijn of niet.
Daarnaast omvat de regelgeving nog meer elementen, zoals vereenvoudigde sanctiescreening, de mogelijkheid om grensoverschrijdend te betalen en meer.
Er zijn verschillende redenen waarom real-time betalingen relevant zijn voor bedrijven.
Dat is het meest voor de hand liggende voordeel. Maar snelheid op zichzelf is voor bedrijven niet het belangrijkste. Het draait vooral om de flexibiliteit en controle die het biedt.
Instant betalingen zijn snel en digitaal. Dat vertaalt zich in meer efficiëntie: minder tijdverlies en lagere kosten in vergelijking met traditionele betaalmethoden.
Doordat betalingen binnen enkele seconden worden ontvangen, hoeven bedrijven niet langer te wachten op betalingen van klanten. Forecasting en algemeen cashmanagement worden daardoor eenvoudiger. Ook leveranciers profiteren van een snellere beschikbaarheid van liquide middelen, waardoor zij sneller kunnen investeren.
Deze nieuwe vorm van instant betalen zal beschikbaar worden voor alle overschrijvingen binnen het SEPA-gebied – zonder extra kosten. Volgens de huidige planning moeten alle vereisten voor het verzenden en ontvangen van instant betalingen vanaf juni 2028 volledig van kracht zijn.
Maar ook vandaag zien we al een duidelijke stijging in het gebruik. In het eerste kwartaal van 2024 bestond 17,8% van alle SEPA-overschrijvingen uit SEPA Instant Credit Transfers.[2] Dat laat zien dat instant betalingen al stevig worden omarmd, nog voordat de regelgeving volledig is ingevoerd en de beschikbaarheid verder toeneemt.
De mogelijkheid om betalingen direct uit te voeren, biedt bedrijven veel flexibiliteit in het moment waarop betalingen worden gedaan. Hierdoor kunnen organisaties hun kortetermijncashflow beter beheren en tegelijkertijd profiteren van langere betalingstermijnen bij leveranciers.
Langere betalingstermijnen zijn een waardevol instrument om werkkapitaal te beheren en ervoor te zorgen dat beschikbare middelen binnen de organisatie optimaal kunnen worden ingezet. Instant betalingen ondersteunen dit doordat bedrijven meer controle en zekerheid hebben over het exacte moment waarop een betaling hun rekening verlaat. Dat maakt nog verdere verlenging van betalingstermijnen mogelijk.
Bij nieuwe betaaltechnologieën bewegen bedrijven vaak langzaam. Dat is logisch, want er zijn altijd zorgen rond veiligheid en interne processen moeten vaak opnieuw worden ingericht. Dat vraagt om een aanzienlijke investering in tijd en middelen.
Toch lijkt instant betalen anders te zijn. Bedrijven wereldwijd reageren opvallend positief op deze innovatie binnen het betalingslandschap. Ook consumenten krijgen er steeds vaker toegang toe, waardoor de infrastructuur en kennis zich verder ontwikkelen en binnenkort waarschijnlijk ook breder zullen worden toegepast in B2B-scenario’s.
Over B2B-scenario’s gesproken: wij versturen een nieuwsbrief speciaal voor de B2B-betalings- en zakenreismarkt.
Meld u hier aan en blijf steeds up to date.
[1] Instant Payments Regulation | European Central Bank
[2] Regulation drives instant payments | KPMG