Il futuro dei pagamenti aziendali: 10 tendenze da tenere d'occhio

L’evoluzione tecnologica e le nuove piattaforme digitali hanno trasformato il modo in cui gestiamo le spese ed effettuiamo i pagamenti.

Ciò è particolarmente evidente se si analizza il mercato dei consumi dove praticità e velocità sono le priorità. Ma le esigenze delle aziende, soprattutto in materia di conformità normativa, fanno sì che il mercato dei pagamenti aziendali sia spesso qualche passo indietro.

Il mercato dei pagamenti risente dell’influenza delle tendenze sociali. In generale, ci sono due macro tendenze che hanno un impatto sull’industria dei pagamenti: connettività e frammentazione e decisioni basate sulla customer experience.

Connettività e frammentazione

Nonostante la crescente disponibilità di informazioni a livello globale, le persone tendono a formare comunità con individui che condividono le loro stesse idee, adottando narrazioni alternative che contribuiscono a frammentare la globalizzazione.

• Costruire comunità con persone che condividono gli stessi valori
  Le persone utilizzano piattaforme specializzate per condividere competenze e risorse, ritenendo sé stesse e le proprie reti immediate fonti di consulenza più affidabili rispetto ai governi.
• La crescente importanza dei valori
  I consumatori utilizzano il loro potere d'acquisto per esigere che i brand e le aziende rispettino impegni di responsabilità sociale, incluso la sostenibilità, l'equità e l'inclusione.
• L'accesso alle informazioni è in costante aumento
  Le persone hanno accesso a un numero crescente di beni, servizi, informazioni e opinioni, contribuendo a una polarizzazione culturale in cui le questioni vengono affrontate principalmente a livello nazionale, piuttosto che locale.

Decisioni basate sulla customer experience

Cresce la domanda di un'esperienza cliente di alto livello che spinge le persone a rivolgersi sempre più spesso alle società fintech per soddisfare questa esigenza.

• Il rapporto con le fintech
  Il desiderio di decentralizzare, proporre alternative e rivoluzionare il rapporto con il denaro e le banche sta alimentando una serie di sperimentazioni che mettono in discussione le istituzioni finanziarie tradizionali.
• Aumenta la richiesta di una buona esperienza clienti
  I consumatori stanno vivendo miglioramenti radicali nella flessibilità delle esperienze (anche B2C) che porta a un aumento delle aspettative.

Considerando tutto ciò, possiamo iniziare a comprendere le implicazioni per il settore dei pagamenti.

10 tendenze nel settore dei pagamenti

1. Crescono le aspettative per esperienze di pagamento B2B

Con il recente passaggio alle transazioni elettroniche, le aspettative degli acquirenti B2B si sono allineate sempre più a quelle degli acquirenti B2C. Un esempio significativo di questa evoluzione è rappresentato dalla crescente diffusione dei cosiddetti "pagamenti invisibili". Le aspettative legate ai pagamenti riguardano principalmente la semplicità e la facilità d'uso, includendo esperienze di acquisto online intuitive e un'ampia gamma di opzioni di pagamento. [1]

2. Le fintech nel ruolo di “organizzazioni di dati”

Molte fintech si stanno trasformando in fornitori di dati e servizi legati ai pagamenti e alla finanza, con l'obiettivo di distinguersi nel panorama competitivo e di attrarre l'attenzione degli investitori e del mercato. [2]

Con la diffusione di opzioni di pagamento come il "buy now, pay later" e le carte virtuali nel settore B2C, è solo questione di tempo prima che queste modalità diventino la norma anche nell’e-commerce B2B. Considerando che le transazioni B2B sono generalmente più consistenti e complesse rispetto a quelle B2C, sarà fondamentale introdurre metodi di pagamento più flessibili per rispondere a questa crescente domanda e offrire esperienze sempre più simili a quelle dei consumatori finali. [3]

Gli investitori stanno rivolgendo sempre più attenzione alle giurisdizioni considerate “sottosviluppate” in termini di servizi finanziari. Con l’emisfero settentrionale ormai saturo e altamente competitivo, nuove opportunità di crescita si stanno manifestando in regioni come l’Africa, il Sud-est asiatico, l’America Latina e il Medio Oriente, dove il potenziale di sviluppo del settore finanziario è ancora ampio. [2]

Durante il periodo di lockdown, l’uso del contante è diminuito, in percentuale, tra il 10% e il 50% in vari paesi europei. Si prevede che nei prossimi tre anni l’adozione complessiva dei pagamenti digitali in Europa aumenti del 70%. [4] La crescita dei pagamenti da mobile è già evidente e ulteriori soluzioni di pagamento digitale sono destinate a seguire questa tendenza. Secondo Gartner, entro il 2025 l’80% delle interazioni di vendita B2B tra acquirenti e fornitori avverrà esclusivamente attraverso canali digitali. [3]

L’accesso ai dati di pagamento è oggi più rapido ed economico che mai. Ciò avviene in un contesto in cui viene richiesto un elevato livello di personalizzazione e servizi in tempo reale. Di conseguenza, molte aziende stanno identificando nuovi flussi di reddito attraverso servizi non finanziari basati sui dati, integrandoli con prodotti bancari tradizionali. Un esempio sono le soluzioni pensate per supportare le piccole imprese, aiutandole a operare in modo più efficiente e competitivo. [5]

I principali attori del mercato stanno investendo in partnership e collaborazioni strategiche per sviluppare soluzioni di pagamento B2B più integrate e complete, con l’obiettivo di aumentare la loro redditività complessiva. [6] È sempre più comune vedere banche, fornitori di carte e società fintech lavorare insieme per affrontare sfide condivise, come la gestione dei dati, dei clienti e del contante. Queste collaborazioni mirano a semplificare e ottimizzare i processi di pagamento B2B, rendendoli più efficienti e rispondenti alle esigenze del mercato.

8. Il lavoro a distanza comporta un aumento delle spese procurement
L’adozione dello smartworking e delle riunioni virtuali ha avuto un impatto significativo sui processi di pagamento e sui costi aziendali. Attualmente, il 58% degli acquirenti B2B effettua acquisti con consegna direttamente presso le residenze dei dipendenti. [7] Questo cambiamento ha portato a un aumento delle spese procurement, soprattutto per l’acquisto di nuovi dispositivi e software per l’utilizzo domestico, necessari per sostenere la produttività in un contesto lavorativo da remoto.

La spesa transnazionale continua a crescere, rendendo l’economia globale sempre più connessa. Si prevede che entro il 2030 il valore totale del mercato dei pagamenti transnazionali raggiunga i 290,2 trilioni di dollari, segnando un incremento del 53% rispetto ai livelli del 2023. [8] Questa crescente domanda spingerà un numero maggiore di aziende, e in misura minore di consumatori, a cercare soluzioni di pagamento internazionalmente compatibili. 

Nel 2023, l'Intelligenza Artificiale ha ottenuto una grande attenzione grazie a sviluppi significativi, come l'IA generativa. Nel settore dei pagamenti, l'IA può essere applicata in numerosi modi innovativi.

Ad esempio, i pagamenti possono essere eseguiti tramite assistenti virtuali, simili ai chatbot, che utilizzano il linguaggio naturale, offrendo un’esperienza più intuitiva e fluida. L'adozione dell'IA ridurrà i costi operativi nel settore dei servizi finanziari del 22% entro il 2030, il che spiega perché molte aziende stiano cercando di integrarla nei flussi di pagamento per migliorarne l'efficienza e ridurre le spese. [9]

Banner generato da AirPlus con l'Intelligenza Artificiale. 

[1] Using Embedded Payments to Meet B2B Customer Experience Expectations | PaymentsJournal.com

[2] Pulse of Fintech 2023 | KPMG.com

[3] 6 B2B Payments Trends to Digitize Your Business in 2022 | BigCommerce.com

[4] PPRO: Digital payments in Europe forecast to grow by 70% | FintechMagazine.com

[5] Why payments data is the key to unlocking new customer value | EY.com

[6] Global B2B Payments Market Report | ResearchandMarkets.com

[7] 2022 State of Business Procurement | Business.Amazon.com

[8] Value of total cross-border payments market worldwide in 2023 | Statista.com

[9] OECD Business and Finance Outlook | OECD