Waarom is corporate payment zo complex geworden?
Het ligt niet aan u: de corporate paymentsector is complexer dan ooit.
De eindeloze stapels papieren zijn gelukkig afgeschaft, maar ze werden vervangen door digitale systemen en gereguleerde processen die betalingen in uw bedrijf een stuk moeilijker maken.
En wat met alle data die deze betalingen genereren? We weten immers wel dat ze een goudmijn kunnen zijn van potentiële inzichten, wat zich uiteindelijk in besparingen kan vertalen. Maar hoe komen we tot dit punt?
En dat is allemaal nog maar het prille begin: er heeft immers een hele reeks ontwikkelingen op het gebied van zakelijke betalingen plaatsgevonden die allemaal hebben bijgedragen aan deze toegenomen complexiteit.
Omdat we de complexiteit de afgelopen dertig jaar in realtime hebben zien toenemen, wilden we even de tijd nemen om stil te staan bij de ontwikkelingen die, naar ons aanvoelen, hier de grootste bijdrage aan leverden.
Laten we ze samen overlopen.
Digitalisatie
De digitale betaalmarkt is wereldwijd aan een indrukwekkende groei bezig. De totale transactiewaarde van de markt is meer dan verdubbeld tussen 2019 en 2024 – en tegen 2028 zal ze naar verwachting $16,59 biljoen waard zijn, wat neerkomt op een CAGR (Compound Annual Growth Rate) van 9,52% over de komende vier jaar. [1]
Dit is een belangrijke trend die we waarnemen in de wereld van corporate payment. Niet alleen wat betreft de betaling zelf, maar ook in de systemen die we gebruiken om betalingen te beheren en af te stemmen.
Digitalisering maakt de zaken niet noodzakelijkerwijs moeilijker. In feite zorgt het meestal voor precies het tegenovergestelde. Het probleem stelt zich echter wanneer u meerdere systemen en platforms tegelijk moet zien te beheren.
Het is dan dat er zich een aantal uitdagingen stellen. In eerste instantie moet u voldoende vertrouwd zijn met elk nieuw platform, waarvoor u vaak training of gespecialiseerde kennis nodig heeft om het effectief te kunnen gebruiken. Vervolgens is er de vaak onsamenhangende ervaring als gevolg van een gebrek aan integratie tussen de verschillende platforms.
Elke vorm van verandering moeilijk. Nieuwe workflows aanleren en implementeren zal bijna altijd tot problemen leiden. Maar met tijd komt ook ervaring, waardoor dingen op de lange termijn gemakkelijker worden.
Regelgeving
Het spreekt voor zich dat regulering belangrijk is in de betaalsector. Maar in het bedrijfsleven komt regelgeving uit alle hoeken. Duurzaamheid, veiligheid en zelfs de dataformats die we gebruiken voor rapportage, elke nieuwe regelgeving brengt extra werk met zich mee.
Uit een recent onderzoek bleek dat 63% van de toonaangevende banken en betaalserviceproviders in Europa verwacht dat nieuwe regelgeving aanpassingen of upgrades van hun infrastructuur zal vragen. [2]
Het is dan ook geen gemakkelijke taak: steeds op de hoogte blijven van zoveel verschillende onderwerpen maakt het moeilijk om voorop te blijven lopen. Uit hetzelfde onderzoek bleek immers dat 70% van de respondenten niet over de nodige kennis beschikt om de gevraagde veranderingen door te voeren.
Dit wordt zelfs nog moeilijker voor bedrijven die wereldwijd opereren, aangezien ze te maken krijgen met de verschillende lokale eisen in elk van de markten waarin het bedrijf actief is.
Omdat er rekening moet gehouden worden met compliancevereisten, verloopt de introductie van vernieuwingen vaak erg langzaam, waardoor de kloof tussen consumenten- en zakelijke betalingen vergroot. Ook toezicht op en tracking van betalingen zijn noodzakelijk om te voldoen aan de rapportagevereisten vastgelegd in regelgeving zoals de Europese CSRD (Corporate Sustainability Reporting Director). Met een verhoging van de werkdruk als onvermijdelijk gevolg.
Globalisering
Globalisering biedt bedrijven veel voordelen en kansen, maar ook minsten zoveel uitdagingen.
De realiteit is dat elke markt zijn eigen regelgeving (zie hierboven) en nuances met zich meebrengt. Eén van die nuances is natuurlijk de inrichting van het lokale betaallandschap.
Het lijkt erop dat elk land zijn eigen voorkeuren heeft wat betreft betaalmethoden. Om een volledige dekking van uw zakelijke uitgavenbehoeften te garanderen wordt samenwerken met lokale banken, betalingsverwerkers en financiële instellingen noodzakelijk.
Dit soort partnerschappen en netwerken beheren, voegt natuurlijk nog een extra laag complexiteit toe aan het ecosysteem van uw zakelijke betalingen – en dan hebben we het nog niet eens over andere bijkomende hindernissen, zoals valutabeheer, gehad.
Een ander pijnpunt van de mondialisering is het omgaan met grensoverschrijdende betalingen. De markt voor grensoverschrijdende B2B-betalingen zal naar verwachting met 43% groeien. Een groei die voornamelijk gedreven wordt door stijgende B2B-uitgaven voor e-commerce. [3] Uitgaven die echter vaak inefficiënt, traag en gefragmenteerd verlopen, waardoor ze lastig zijn om mee om te gaan.
Datamanagement
Betaalgegevens zijn belangrijker dan ooit. Als u ze correct gebruikt, kunnen ze u allerlei inzichten bieden om uw efficiëntie te vergroten, de naleving van uw beleid te garanderen en uiteindelijk geld te besparen. Niet alle bedrijven maken echter optimaal gebruik van hun beschikbare data.
Ten eerste is er de enorme hoeveelheid informatie die moet worden gesorteerd. Gegevens zoals transactiegegevens, klantinformatie en betaalgeschiedenis kunnen overweldigend worden, vooral op grote schaal. Het helpt bovendien niet dat deze gegevens vaak verspreid zitten over verschillende platforms en formaten.
Het is dus een kwestie van uitzoeken hoe ze het beste in te zetten. Daarvoor zijn vaak specifieke vaardigheden en kennis van gespecialiseerde software nodig om tot bruikbare inzichten te kunnen komen. Toegewijde data-experts zijn duur, net als de software die ze gebruiken, wat maakt dat veel bedrijven deze behoefte niet als prioritair inschatten.
Met zoveel uitdagingen is het geen wonder dat minder dan de helft (44%) van de data- en analyticsmanagers zegt dat hun teams effectief zijn in bijdragen aan de waarde van een organisatie, wat de grote kloof in effectief datagebruik aan het licht brengt. [4]
Uiteindelijk ontbreekt het bedrijven aan de structuur en kennis om deze gegevens te begrijpen, wat leidt tot onhandige processen en gemiste kansen.
Innovatie
Mensen zijn altijd op zoek naar snellere, eenvoudigere en naadloze manieren om te betalen.
Ook bedrijven verwachten vernieuwingen in de manier waarop zij betalingen uitvoeren, omdat de ervaring met eigen consumentenbetalingen het verlangen naar eenvoudigere oplossingen in hun werk doet toenemen.
Dergelijke innovaties in een zakelijke omgeving realiseren blijft moeilijk. Dat komt omdat er nog veel meer is waarmee rekening moet worden gehouden, bijvoorbeeld:
Veiligheid: Dit is vanzelfsprekend. Men zal veel aandacht moeten besteden aan de veiligheid van nieuwe betaalmethoden om er zeker van te zijn dat ze geen enkel risico met zich meebrengen.
Compliance: Nog een belangrijke. Omdat veel regelgeving gestandaardiseerde eisen op het gebied van data, beveiliging en rapportage stelt waaraan moet worden voldaan.
Compatibiliteit met bestaande systemen: Als een betaaloplossing niet compatibel is met uw huidige financiële software, zou het veel tijd, geld en moeite kosten om ze te implementeren.
Implementatiekost: Er moet rekening worden gehouden met zowel de kosten van de initiële installatie als eventuele transactiekosten. Is het de investering echt waard?
Gebruiksgemak: Zal deze nieuwe betaalmethode ten slotte enige vorm van training of gespecialiseerde permanente ondersteuning vereisen?
Kortom, er is een toenemende vraag naar vernieuwing op het vlak van betalingen, maar de implementatiesnelheid kan niet volgen – en dat is rampzalig.
Herkenbaar?
De betaalsector is altijd een dynamische wereld geweest, en naarmate deze steeds digitaler, globaler, meer onderling verbonden en innovatiever wordt, zal dit alleen maar zo blijven.
Tegenwoordig zijn betalingen niet langer zomaar één van de zovele processen in een bedrijf, maar een integraal onderdeel van de zakelijke groei- en efficiëntiestrategie.
Zoals bij elke strategie kost het tijd, data en expertise om tot een geslaagd resultaat te komen. Daarom dat veel organisaties zich tot een gespecialiseerde betaalprovider wenden om hen te helpen deze complexiteit onder de knie te krijgen en tijd vrij te maken voor wat voor hen belangrijk is.
Wilt u graag op de hoogte blijven van dit soort veranderingen in de sector? Meld u dan zeker aan voor onze nieuwsbrief en ontvang onze interessante inzichten rechtstreeks in uw inbox.
Bannerfoto door Tropical studio - AdobeStock
[1] Digital Payments - Worldwide | Statista
[2] How European banks compare on readiness for EU payments regulations | EY
[3] Value of total cross-border payments market worldwide in 2023, with a forecast for 2030 | Statista
[4] Why data leaders struggle to produce strategic results | CIO