De belangrijkste trends in de betaalsector voor 2024

Wat zijn de nieuwste trends in de betaalsector voor 2024? Tegenwoordig worden betalingen niet langer alleen bepaald door hun snelheid of gemak. Cruciaal na de pandemie is dat ze steeds meer onzichtbaar en ingebed worden, wat een frictieloze klantervaring mogelijk maakt.

Deze evolutie wordt ondersteund door een opkomend ecosysteem dat grotendeels vier gebieden omhelst: gedeelde infrastructuur, ingebedde financiële systemen, data en platformmogelijkheden. In elk van deze gebieden herkennen we verschillende bredere trends die zich voordoen binnen de betaalsector – en samen vormen ze de toekomst van betalingen.

In dit artikel kijken we naar de B2C- en B2B-betaaltrends die het komende jaar hun intrede doen.

Gedeelde infrastructuur

De basis van de betalingsarchitectuur van de toekomst zal draaien rond bedrijven die openstaan voor de integratie en het delen van services met andere bedrijven in hun ecosysteem. Een serviceportfolio dat op maat gemaakte, sectorspecifieke klantoplossingen helpt mogelijk te maken, zal de kern van dit systeem uitmaken.

Deze betalingssystemen zullen niet alleen eigen technologie aanbieden, maar ook integratiemodules, API's en cloudgebaseerde gedistribueerde data. Ze zullen een serviceportfolio integreren in een gedeelde betalingsverwerkingsinfrastructuur, digitale identiteitsdatabases en andere deelbare registers. Deze diensten kunnen via API-oproepen de kern van het systeem aanspreken.

Digitale ID-infrastructuur

Gedeelde digitale ID-infrastructuur zal de toegang helpen standaardiseren en op die manier de weg vrijmaken voor een open financiële toekomst. Digitale ID-oplossingen kunnen ook helpen online fraude onder controle te houden. Naar schatting kostte online betalingsfraude het bedrijfsleven in 2023 immers £48 miljard wereldwijd.^[1]

Maar liefst vijf miljard mensen zullen tegen 2024 digitale ID-platforms^[2] voor authenticatie gebruiken als gevolg van een toename in mobiele betalingen. Dit is van cruciaal belang voor een optimale klantervaring – bijna 30% van de klanten[^3] ervaart immers check-out moeilijkheden tijdens transacties online en in de winkel. Deze mobiele betaaltrend zal naar verwachting blijven toenemen in de toekomst.

Mobility-as-a-Service (MaaS)

Mobility-as-a-Service is een opkomend type service waarmee gebruikers via een gezamenlijk digitaal kanaal meerdere soorten mobiliteitsdiensten kunnen plannen, boeken en betalen.

Het concept achter MaaS bestaat erin reizigers mobiliteitsoplossingen te bieden die afstand nemen van het persoonlijke vervoerswijs ten voordele van mobiliteit als een service, als een duurzaam alternatief. Het Mobility-as-a-Service-concept zal naar verwachting groeien van 74 miljard dollar marktaandeel in 2021 naar 230 miljard dollar in 2025.^[4]

Ingebedde financiële systemen

Consumenten zijn op zoek naar eenvoudige, goedkope betaaloplossingen. Een frictieloze, ingebedde betaalervaring, waarbij het betaalproces naadloos is geïntegreerd in het klanttraject, is daarbij één van hun verwachtingen.

Men neemt aan dat ingebedde betalingen nog populairder zullen worden, met als meest waarschijnlijke sectoren de maaltijdbezorging, gedeelde mobiliteit en betalingen in de auto.

Koop nu, betaal later (Buy now pay later - BNPL)

De BNPL-trend lijkt de afgelopen jaren plotseling op het toneel verschenen te zijn. In retail zal men de ‘Koop nu, betaal later’-opties zeker verder onderzoeken, daarbij aangespoord door de noden van Gen Z en Millennials die voornamelijk op zoek zijn naar eenvoudige betaalopties zonder bijkomende kosten.

Een rapport van Worldpay constateert dat BNPL in 2020 2,1% van de e-commercetransacties voor zijn rekening nam. Tegen 2024 zal dat aandeel naar verwachting verdubbelen. Bovendien schat men dat de BNPL-transacties wereldwijd tussen 2021 en 2026 met bijna 450 miljard dollar zullen toenemen.^[5]

Digitale portefeuille

Digitale portefeuilles blijven een geliefd betaalmiddel onder e-commerceconsumenten wereldwijd met een aandeel van 44,5% in e-commercetransactievolume in 2020, een stijging van 6,5% ten opzichte van 2019.

Verwacht wordt dat het gebruik van digitale portefeuilles in 2025 verantwoordelijk zal zijn voor 52,5% van de totale waarde van e-commercetransacties wereldwijd.^[6] Een trend die wordt aangewakkerd door hun inherente geschiktheid voor mobiel betalen, hun naadloze integratie met sociale media en de opkomst van 5G.

Instant betalen

Account-to-Account-betalingen (A2A) overschreden in 2022 wereldwijd de $525 miljard en zullen naar verwachting tot 2026 verder aangroeien met een CAGR van 13%.^[7] Deze trend wordt aangedreven door de opkomst van haalbare alternatieven voor klassieke creditcards, het regelgevende duwtje in de rug dankzij PSD2 en interessante technologische ontwikkelingen.

A2A-betalingen verlopen via bankoverschrijving en zijn uiterst voordelig voor verkopers, aangezien ze het risico op kaartmonopolies elimineren en minder terugvoderingen zien. Integratie in de bankinfrastructuur betekent lagere kosten per transactie, met een naadloze klantervaring en veilige authenticatie als gevolg.

Data

Nu Open Banking in steeds meer markten tot ontwikkeling komt, gaat het een sleutelrol spelen in het faciliteren van probleemloos betalen. Het stelt klanten in staat om snel en tegen een lage kost internationaal geld te verplaatsen, waardoor de administratieve last van traditionele bankoverschrijvingen wegvalt.

Data-efficiëntie

Meer inzicht in transactiegegevens is ook de drijvende kracht achter deze trend: 40% van de ondervraagde banken raadpleegt interne data om inzichten te genereren en de resterende 27% maakt gebruik van externe data om inzichten te bekomen voor end-to-end CX.^[8]

Data betekenisvol maken, is essentieel om te overleven. Op dit moment beschouwt slechts 18% van de ondervraagde banken data als een meerwaarde.^[8] Deze banken delen hun data met derde partijen om zo waardevolle inzichten uit te wisselen, wat de inherente voordelen van de open banking trend illustreert.

Platformmogelijkheden

De infrastructuur van banken schiet over het algemeen tekort om de toenemende digitale betaalvolumes te verwerken. Dit geldt voor verschillende instrumenten en methoden, in verschillende regio's, tijdzones en met always-on beschikbaarheid.

Platformgebaseerd business model

De implementatie van een Platform-as-a-Service-model (PaaS) brengt verschillende voordelen met zich mee: kapitaaluitgaven vermijden, flexibiliteit om nieuwe functies toe te voegen, betalingsschema's, toegang tot clearing en de mogelijkheid om sneller nieuwe producten te lanceren.

API-ecosysteem

52% van de ondervraagde banken is van plan te investeren in een derde partij om innovatieve proposities te ontwikkelen en 45% wil graag een API-gebaseerd ecosysteem opzetten en overstappen op een platformgebaseerd business model.^[8]

Meer weten? Aboneer u nu op onze nieuwsbrief! We houden u op de hoogte van de laatste trends, aankomende evenementen en andere AirPlus-updates.

[1] ECommerce Online Fraud Statista 2023 Report
[2]Payments Industry Intelligence 2022
[3] Payments Industry Intelligence 2022

[4]  Maas Market Size Worldwide-2017-2025 | Statista

[5] BNPL Statista Report 2023.

[6]FIS Global Payments Report 2023

[7] FIS Global Payments Report 2023

[8] Chat GPTs Top Payment Trends 2023 | AirPlus