5 wichtige Kriterien eines sicheren Zahlungsanbieters
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Geht es um Zahlungssicherheit, haben Unternehmen meist die eigenen Prozesse im Blick. Dabei sind die Sicherheitsstandards ihrer Zahlungsanbieter ebenso wichtig – schließlich verarbeiten sie sensible Transaktionsdaten. Doch worauf genau sollten Unternehmen achten?
Thomas Eriksson, Chief Security Officer bei AirPlus, betont: Auch Zahlungsanbieter tragen Verantwortung für den Schutz von Zahlungen und sensiblen Daten. Gerade die Digitalisierung hat dabei vieles verändert:
„Digitale Zahlungsmethoden haben zwar neue Betrugsformen wie Phishing mit sich gebracht. Gleichzeitig haben sie die meisten Banken und Finanzinstitute dazu bewegt, ihre Prozesse und Systeme proaktiver abzusichern.“
Auch regulatorische Vorgaben haben die Zahlungssicherheit gestärkt. John Mossblad, Fraud Analyst bei AirPlus, hebt insbesondere die zweite EU-Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) hervor:
„Die vor einigen Jahren eingeführte zweite EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 schreibt unter anderem eine starke Kundenauthentifizierung bei Kartenzahlungen vor. Damit leistet sie auch einen wichtigen Beitrag zur Bekämpfung von Finanzkriminalität.“
5 Fragen, die Sie Ihrem Zahlungsanbieter stellen sollten
Eine erste Orientierung bietet ein anerkannter Sicherheitsstandard. Doch auch bei den konkreten Schutzmaßnahmen lohnt es sich, genauer hinzusehen.
Die internationale Norm definiert Anforderungen an ein systematisches Informationssicherheitsmanagement. Sie bildet die Grundlage dafür, Bedrohungen, Schwachstellen und Geschäftsrisiken kontinuierlich zu erkennen, zu bewerten und zu steuern. Regelmäßige interne und externe Audits überprüfen, ob die Anforderungen weiterhin erfüllt werden.
Eine zuverlässige Transaktionsüberwachung erfolgt weltweit rund um die Uhr und in Echtzeit. Dabei ergänzen sich automatisierte Systeme und manuelle Kontrollen: Sie helfen, ungewöhnliche Verhaltensmuster zu erkennen, Auffälligkeiten zu überprüfen und angemessen darauf zu reagieren.
Ein sicherer Zahlungsverkehr braucht Systeme, die Cyberangriffen und technischen Störungen möglichst gut standhalten. Regelmäßige Updates und Sicherheitstests helfen, Schwachstellen frühzeitig zu erkennen und Angriffen vorzubeugen. Sollte es dennoch zu einer Störung kommen, muss der Zahlungsanbieter in der Lage sein, seine Systeme möglichst schnell wieder in Betrieb zu nehmen.
Der Schutz sensibler Daten beginnt bei klar geregelten Zugriffsrechten. Mitarbeiter sollten nur auf die Daten und Systeme zugreifen können, die sie für ihre Aufgaben tatsächlich benötigen. Regelmäßige Überprüfungen und Anpassungen der Berechtigungen helfen, unbefugte Zugriffe zu verhindern.
Auch externe Dienstleister können in Zahlungsprozesse eingebunden sein und dabei Zugang zu sensiblen Transaktionsdaten erhalten. Deshalb sollten Zahlungsanbieter wissen, welche Partner beteiligt sind, wie Informationen geschützt werden und ob die vereinbarten Leistungen und Sicherheitsanforderungen eingehalten werden.
Sicherheit ist mehr als eine technische Frage
Sichere Zahlungsprozesse schützen sensible Daten, reduzieren Risiken und schaffen die Basis für verlässliche Geschäftsabläufe. Dafür braucht es mehr als eine Zertifizierung: Entscheidend ist, wie konsequent Zahlungsanbieter ihre Systeme schützen, Transaktionen überwachen und Sicherheitsstandards im Alltag umsetzen.
Ob Sie einen neuen Zahlungsanbieter auswählen oder bereits mit einem zusammenarbeiten: Die fünf Fragen helfen Ihnen, Sicherheitsmaßnahmen gezielt zu beurteilen und fundierte Entscheidungen für mehr Transparenz und Kontrolle im Zahlungsverkehr zu treffen.
Wie steht es um Ihre Cyber-Hygiene?
Technische Schutzmaßnahmen sind wichtig. Doch ebenso entscheidend ist, wie Unternehmen im Alltag mit sensiblen Daten und Zugängen umgehen. AirPlus setzt beispielsweise im AirPlus Portal auf rollenbasierte Zugriffsrechte nach dem Need-to-know-Prinzip.
Wie sich solche Maßnahmen ergänzen und was gute Cyber-Hygiene ausmacht, erfahren Sie in unserem Blog: Zahlungsbetrug wird raffinierter: So schützen Sie Ihr Unternehmen
Und wie erkennen Sie Phishing, manipulierte Nachrichten oder andere Betrugsversuche? Auf unserer AirPlus-Sicherheitsseite finden Sie praktische Tipps, um sich und Ihr Unternehmen zu schützen: Betrugsfälle mit Kreditkarten erkennen und verhindern
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