Pourquoi la gestion des paiements d'entreprise est-elle devenue si complexe ?

Le monde des paiements d’entreprise n’a jamais été aussi agité. Nous avons troqué les piles de papiers contre des systèmes numériques sophistiqués, mais ces nouveaux outils ont parfois ajouté des couches de complexité. Vous pensiez qu’avec le numérique tout serait plus simple ? La réalité est souvent bien différente.

Derrière chaque paiement, chaque transaction, se cache un potentiel immense, une mine d’or d’informations stratégiques. Mais encore faut-il savoir comment en tirer profit ! Cette complexité ne tombe pas du ciel ; elle s’est construite au fil du temps, façonnée par l’évolution de la technologie, les exigences des réglementations et les ambitions de croissance mondiale. Nous avons observé cette transformation au cours de ces trois dernières décennies, et aujourd’hui, nous vous proposons de plonger avec nous pour découvrir les principales raisons de cette évolution.

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La numérisation : une promesse à double tranchant

Le marché des paiements numériques est en pleine expansion. Entre 2019 et 2024, la valeur totale des transactions a plus que doublé, et ce n’est pas prêt de s’arrêter : d'ici 2028, elle devrait atteindre 16 590 milliards de dollars, avec un taux de croissance annuel composé (CAGR) de 9,52 % pour les quatre prochaines années.^[1]

En surface, c’est une avancée incroyable : moins de papier, plus de rapidité, une gestion optimisée... C’est l’avenir, non ?

En théorie, oui. Mais la réalité est un peu plus complexe. Avec l’avalanche de systèmes et de plateformes qui ont émergé pour gérer ces paiements, la gestion quotidienne des transactions est devenue un véritable numéro d’équilibriste.

Il faut jongler entre différents outils, comprendre les subtilités de chaque plateforme, naviguer d’un logiciel à l’autre. Résultat : la formation devient continue, les équipes doivent sans cesse s’adapter, et malgré tout, l’expérience reste souvent fragmentée.

Ce passage au tout numérique est loin d’être un long fleuve tranquille. Chaque nouvelle plateforme apporte son lot de changements et, avec eux, de nouvelles difficultés. La promesse de simplicité se heurte souvent à la réalité de l'apprentissage constant, même si, avec le temps, une certaine aisance finit par s’installer.

Les réglementations : des règles qui s’accumulent

Dans le monde des paiements, les réglementations sont indispensables, mais elles viennent de toutes parts : sécurité, durabilité, formats de données pour le reporting... Chaque nouvelle règle ajoute une couche de complexité, et chaque entreprise doit s’adapter.

Imaginez-vous à la tête d’une équipe, devant jongler entre toutes ces règles. Une enquête récente montre que 63 % des banques et des prestataires de services de paiement en Europe estiment que les futures réglementations exigeront des modifications de leur infrastructure. Mais par où commencer ? En effet, 70 % des répondants avouent ne pas savoir exactement quels changements ils doivent faire.

Pour les entreprises internationales, la tâche est encore plus ardue, car elles doivent se conformer aux exigences de chaque marché. Résultat : l’adoption des nouvelles technologies est souvent ralentie, car les entreprises sont forcées de prioriser la conformité aux lois locales. Cela ajoute un poids supplémentaire à la gestion des paiements, alors que les équipes doivent répondre aux obligations de transparence imposées par des réglementations comme la directive européenne CSRD (Corporate Sustainability Reporting Directive).

La mondialisation : un monde d’opportunités… et de défis

La mondialisation a ouvert de nouvelles perspectives, mais chaque marché a ses spécificités. Dans un pays, c’est une banque locale qui sera privilégiée ; dans un autre, ce sera un mode de paiement différent. Vous imaginez le casse-tête pour une entreprise opérant à l’international ?

Au-delà des choix locaux de paiement, il y a la question des devises. Travailler avec différentes monnaies complique davantage la gestion, et quand on ajoute les paiements transfrontaliers, le tableau devient encore plus complexe. Bien que ce marché des paiements B2B transfrontaliers est en pleine expansion, poussé par l’essor du e-commerce B2B, ces transactions sont souvent lentes, coûteuses et fragmentées. ^[3] 

La gestion des données : un trésor à déterrer

Les données de paiement sont une ressource inestimable. Elles peuvent révéler des informations précieuses pour optimiser l’efficacité, renforcer la conformité et réduire les coûts. Mais ce trésor reste souvent enfoui sous des couches de complexité.

Chaque transaction, chaque détail client, chaque historique de paiement forme une montagne de données. À grande échelle, cela devient difficile à gérer. Les informations sont éparpillées sur plusieurs plateformes, sous différents formats, ce qui les rend difficiles à exploiter.

Et même avec les données sous la main, encore faut-il savoir les analyser. Cela nécessite des compétences spécialisées et des outils coûteux. Pourtant, moins de la moitié des responsables de données (44%) estiment que leurs équipes sont vraiment capables d’extraire de la valeur de ces données. Un véritable gâchis de potentiel.^[4]

^{L'innovation : la quête de la simplicité… qui se complique}

Les entreprises recherchent sans cesse des solutions de paiement plus rapides, plus simples, plus fluides. Cette quête d’innovation, explorée dans les récentes recherches en gestion financière, est essentielle pour améliorer l’efficacité organisationnelle. Cependant, la mise en œuvre de telles solutions reste complexe et pose des questions cruciales sur l’avenir des paiements d’entreprise en matière de sécurité, de conformité et de compatibilité.

Plusieurs éléments clés doivent être considérés pour intégrer efficacement des solutions de paiement innovantes :

Sécurité : La sécurité des paiements demeure une priorité absolue. Selon les recherches actuelles, les cybermenaces continuent d'évoluer, ce qui pousse les entreprises à adopter des mesures de protection toujours plus avancées. Les innovations dans la cryptographie, les registres distribués (blockchain) et la vérification biométrique sont parmi les stratégies actuelles pour renforcer la sécurité des transactions.

Conformité réglementaire : La conformité réglementaire, essentielle dans un environnement international, devient un défi croissant à mesure que les exigences se renforcent. Les études récentes prévoient que l’intégration de l’intelligence artificielle et de l’automatisation des processus de conformité pourraient alléger la charge de travail des équipes, permettant une adaptation proactive aux changements de réglementation, surtout dans les entreprises globales.

Compatibilité avec les systèmes en place : La compatibilité avec les systèmes financiers existants est une préoccupation constante. La recherche en systèmes d’information met en avant le besoin croissant de plateformes de paiement interopérables, capables de se synchroniser avec les solutions déjà en place. L’interopérabilité et la flexibilité des systèmes sont des atouts majeurs pour faciliter l'adoption des nouvelles technologies.

Coût de mise en œuvre : Au-delà des frais initiaux, les entreprises doivent évaluer les coûts de maintenance et de transaction des nouvelles solutions. Les analyses coût-bénéfice deviennent de plus en plus rigoureuses, car les entreprises cherchent à maximiser leur retour sur investissement. Cette évaluation devrait être systématiquement intégrée dans la prise de décision pour assurer des choix technologiques judicieux.

Facilité d’utilisation : L’ergonomie des solutions de paiement est cruciale pour encourager leur adoption. Les solutions doivent être intuitives et accessibles, sans nécessiter de formations approfondies. L’expérience utilisateur (UX) est désormais au cœur de l’innovation en matière de paiements, avec pour objectif de minimiser les frictions et d’optimiser l’adhésion des utilisateurs finaux.

^{Cela vous parle ?}

Le secteur des paiements est en perpétuelle évolution : plus numérique, plus global, plus interconnecté, plus innovant chaque jour. Cette transformation ne fait que s'accélérer.

Aujourd’hui, les paiements ne se limitent plus à une simple opération ; ils sont devenus un levier essentiel de votre stratégie de croissance et d’efficacité.

Comme toute stratégie gagnante, réussir ici demande du temps, des données et une expertise pointue. C’est pourquoi tant d’entreprises choisissent de se tourner vers des experts en solutions de paiement pour maîtriser cette complexité et libérer leur énergie pour ce qui compte vraiment.

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^[1] Digital Payments - Worldwide | Statista

^[2] How European banks compare on readiness for EU payments regulations | EY

^[3] Value of total cross-border payments market worldwide in 2023, with a forecast for 2030 | Statista

^[4] Why data leaders struggle to produce strategic results | CIO