2022十大支付趋势
现今的支付不再依据其速度或便利性来定义——后疫情时代，支付的关键点取决于它们是否是无形或嵌入式的，能否为客户提供顺滑的体验。
为其提供支撑的生态系统大约有四大类：共享基础设施，嵌入式金融，数据和平台能力。
共享基础设施
未来支付架构的基础将围绕着企业的开放整合，并为它们生态系统中的其他企业提供共享服务。这个系统的核心是一套服务组合，致力于为特定行业的客户提供量身定做的解决方案。
这些支付系统不仅可提供原生技术，还包括集成模块、API和基于云的分布式数据。它们可以将服务组合整合到共享的支付处理基础设施、数字身份数据库和其他可共享的登记处。这些服务可以通过调用API与核心进行对话。
数字ID基础设施
共享的数字ID基础设施将有助于统一访问，为之后的开放式金融铺平道路。数字ID解决方案还可以帮助控制在线欺诈，据预估，在线支付欺诈每年会给全球企业带来1.8%的收入损失。
由于移动支付的普及，到2024年，可能会有多达50亿人使用数字ID平台进行认证[1]。因此能否提供最佳的客户体验至关重要。毕竟，近30%的客户在网上和店内结帐过程中拥有过不顺畅的经历。
移动即服务（MaaS)
移动即服务是一种新兴的服务类型，通过一个联合数字渠道，使用户能够计划、预订和支付多种类型的移动服务。
移动即服务背后的理念是为旅行者提供移动解决方案，以可持续的移动性服务来替代以个人为主的交通方案。移动即服务的概念预计将从2021年价值740亿美元的市场规模增长到2025年的2300亿美元[2] 。
嵌入式金融
客户期待无摩擦和嵌入式支付，即支付过程可被无缝整合到客户旅程中，因为他们一直在寻求简单、低成本的支付解决方案。
嵌入式支付有望成为主流，市场规模估计到2030年将达到7万亿美元[3]，其中探索最多的领域是食品配送、共享出行和车载支付。
BNPL先买后付
在零售业，藉由Z世代和千禧一代寻求便利和低息的推动下，先买后付选项得以被进一步探索，成为嵌入式金融的内在因素。
Worldpay的一份报告指出，2020年BNPL约占电子商务交易的2.1%，预计到2024年将翻一番。此外，预计到2027年，BNPL平台市场将达到336.4亿美元，以21.2%的年复合增长率（CAGR）扩张[3] 。
电子钱包
电子钱包仍然是全球电商消费者的首选支付方式，2020年在全球电商交易量中占44.5%，比2019年增长了6.5%。
到2024年，电子钱包预计将占电子商务支付量的51.7%[3]。主要原因包括：其本身对移动商务的适用性，与社交媒体的无缝整合性，以及5G的崛起。
即时支付
预计到2023年，欧洲的账户对账户（A2A）支付将占所有电子商务支付的五分之一。它属于信用卡的可行替代品，并且PSD2的监管风向以及令人兴奋的技术创新也在不断推动这一趋势。
A2A支付基于银行转账，对商家来说非常有利，因为他们摆脱了被信用卡垄断的约束，并减少了退单。融入银行基础设施意味着每笔交易成本的降低，无缝的客户体验和安全认证。
加密货币
数字货币的使用在2021年间大幅飙升，同时支持它们的区块链技术也将在明年继续大力发展。此外，自2017年以来，加密货币和区块链业务在全球范围内吸引了近194亿美元的风险投资，其中40%的投资额（86亿美元）来自2021年之后 [4]。
总的来说，即时支付和电子货币正在成为首选的支付方式，到2025年将占全球非现金交易的25%以上，而2020年这一比例为14.5%[1]。
数据
随着开放式银行在更多市场中的不断成熟，它在促进无缝支付方面发挥着关键作用，并使客户能够快速和低成本地在全球范围内移动资金，免去传统银行转账的手续烦恼。
数据效率
另一趋势是不断深挖交易数据：40%的受访银行利用内部数据产出洞察报告，其余27%利用外部数据生成端到端CX的洞察[5]。
数据货币化
从数据中创造价值是生存的关键。目前，只有18%的受访银行认为数据是一种资产。这些银行与第三方共享数据进行价值交换，以显示遵循开放式银行趋势的成熟度。
约40%的受访银行长期以来一直在对基于交易的API进行货币化，而其他类别的API，如联合品牌和白色标签的比例则低至10%和25%[5] 。
平台能力
银行基础设施往往缺乏必要的能力，来以各种工具/方法，跨地域、跨时区并随时随地处理不断增长的电子支付交易。
基于平台的商业模式
实施“平台即服务”（Platform-as-a-Service，PaaS）有诸多好处，如避免资本支出，灵活增加新功能、支付方案和清算接口等，以及更快推出新产品的能力。
API生态系统
52%的受访银行打算投资第三方的产品/服务，以开发创新主张，45%的银行计划创建基于API的生态系统，并转向基于平台的商业模式[5]。
参考链接：
[1] Payments-Trends-Book_2022_- Capgemini
[2] Maas Market Size Worldwide-2017-2025
[3] The PayPers - payment methods report 2021
[4] The Year Ahead: Top Payments Trends To Watch Out For In 2022 - Finance Digest
[5] Capgemini - World-Payments-Report_2021
Banner photo by Towfiqu barbhuiya on Unsplash
本文英语原文由AirPlus集团Dorien van Driel撰写
