Trasformare i pagamenti in strategia: il nuovo manuale per i responsabili finanziari
I pagamenti aziendali stanno ricevendo una crescente attenzione. Nel 2026, il modo in cui un’azienda effettua e riceve pagamenti influenzerà la sua efficienza operativa, la sicurezza contro frodi, la conformità a normative sempre più stringenti e il raggiungimento dei suoi obiettivi di sostenibilità.
I responsabili finanziari devono rispondere a pressioni crescenti, conciliando velocità, sicurezza, dati e pagamenti internazionali; mentre fornitori, autorità e stakeholder richiedono rispettivamente pagamenti rapidi, controlli rigorosi e maggiore trasparenza.
La buona notizia? Oggi i pagamenti sono diventati una leva strategica.
Ecco la nostra analisi di come i pagamenti possano diventare un vantaggio competitivo.
Dalle transazioni alla trasformazione
Con le giuste soluzioni di pagamento è possibile ottenere maggiore visibilità sulla liquidità, dati chiari sulle transazioni, rafforzare le relazioni con i fornitori e avere indicatori misurabili sulla sostenibilità.
In altre parole: quando i pagamenti sono progettati in modo strategico, offrono chiarezza, sicurezza e controllo.
E questo cambiamento è già in corso.
In molti settori, le aziende stanno ripensando l’infrastruttura di pagamento con quattro obiettivi in mente: efficienza, resilienza, visibilità e sostenibilità.
L’automazione è al centro di questa evoluzione. Sistemi intelligenti si occupano del lavoro di routine (validazione delle fatture, riconciliazione delle spese), permettendo ai responsabil f di concentrarsi su forecast e analisi strategiche.
In un mercato dei pagamenti digitali che si stimava arrivasse a 20.000 miliardi di dollari nel 2025[1], l’automazione non è più un optional. Mastercard oggi protegge oltre 159 miliardi di transazioni l’anno, usando l’intelligenza artificiale per migliorare il rilevamento delle frodi fino al 300%.
Del resto, il 79% delle organizzazioni ha subito tentativi o casi effettivi di frode, con la compromissione dell’email aziendale che si conferma la minaccia principale nel 2024[2]. Invece di rallentare i pagamenti con revisioni manuali, i sistemi più avanzati oggi integrano il rilevamento delle frodi in tempo reale in ogni transazione. Per i responsabili finanziari, questo significa più protezione e meno interruzioni: un equilibrio tra sicurezza e velocità.
Il messaggio è chiaro: la tecnologia non sostituisce le persone, le mette nelle condizioni di pensare e agire in modo più strategico.
Cosa significa per te:
- Recuperi ore preziose che prima andavano perse tra controlli e riconciliazioni manuali.
- L’automazione riduce gli errori umani, accelera i flussi operativi ricorrenti e permette al team di concentrarsi su analisi e decisioni strategiche.
- Sul fronte frodi, abilita un monitoraggio in tempo reale basato sull’intelligenza artificiale che protegge cash flow e reputazione, mantenendo i processi scorrevoli.
- Alla fine ottieni dati chiari, un reporting preciso e più spazio per definire la strategia.
Pagamenti in tempo reale e business senza confini
L’ascesa dei pagamenti istantanei sta ridisegnando la strategia di liquidità.
Che tu stia pagando fornitori, riallocando liquidità o rispondendo a cambiamenti di mercato, i pagamenti in tempo reale ti danno una grande flessibilità. Si stima che questo mercato dovrebbe crescere da 24,9 miliardi di dollari nel 2024 a 34,1 miliardi nel 2025: un segnale di quanto rapidamente l’accredito immediato stia diventando lo standard.[3]
Questo permette ai responsabili finanziari di passare da una gestione “reattiva” della cassa a un’orchestrazione proattiva della liquidità: assicurando che il capitale sia sempre dove serve.
E i pagamenti internazionali stanno seguendo la stessa direzione.
In Europa, l’alleanza EuroPA ha già attivato trasferimenti istantanei cross-border tra Italia, Spagna, Portogallo e Andorra e, insieme a EPI/Wero, sta lavorando per estendere l’interoperabilità fino a 15 Paesi. A ciò si aggiungono i passi normativi dell’UE, in particolare il Regolamento (UE) 2024/886 sui bonifici istantanei in euro, volti a garantire una maggiore interoperabilità tra i Paesi della regione.
Per le aziende globali, questo significa che le transazioni internazionali possono diventare sempre più “fluide” e trasparenti come quelle domestiche. Meno attrito, più visibilità e costi inferiori rendono molto più semplice scalare su più mercati.
Cosa significa per te:
- Più agilità nel cash management, relazioni più forti con i fornitori e riconciliazioni più rapide.
- La visibilità in tempo reale sui fondi ti aiuta ad agire con più sicurezza, sia per cogliere opportunità sia per mitigare rischi.
- Man mano che i pagamenti internazionali diventano semplici quanto quelli domestici, pagare un fornitore estero è quasi come pagarne uno locale, con risparmi di tempo e costi e maggiore visibilità sulle transazioni.
Compliance senza compromessi
Il cambiamento normativo è una delle poche certezze nei pagamenti, soprattutto con la futura entrata in vigore della PSD3 e con standard antiriciclaggio e di verifica dell’identità sempre più rigorosi. I sistemi di pagamento più avanzati rispondono con una compliance incorporata nel sistema: ad esempio attraverso l'autenticazione a due fattori e il monitoraggio delle transazioni in tempo reale.
Grazie a dati chiari, questo approccio di “compliance by design” aiuta a rispettare requisiti in evoluzione senza rallentare le operazioni o aggiungere lavoro manuale. Ogni transazione viene verificata, registrata ed è tracciabile. Parallelamente, identità digitale e autenticazione biometrica stanno ridefinendo il modo in cui viviamo la sicurezza. E con l’evoluzione delle minacce di sicurezza informatica, non è mai stato così importante tenerne conto. Questi strumenti di autenticazione rafforzano la protezione semplificando l’esperienza utente e riducendo il rischio di frode: la sicurezza, un tempo percepita come un ostacolo, diventa ora invisibile e intuitiva.
Cosa significa per te:
- Ottieni tranquillità senza sacrificare la velocità. Ogni transazione può essere verificata rispetto ai requisiti normativi, riducendo il rischio ed eliminando la necessità di controlli manuali ripetitivi.
- I progressi tecnologici in ambito sicurezza ti aiutano a stare al passo con standard di compliance in evoluzione, permettendoti di concentrarti sulle decisioni più strategiche.
I pagamenti come motori di dati
Ogni pagamento porta con sé dei dati. E quei dati hanno un enorme valore strategico.
L’analisi dei dati di pagamento può offrirti una nuova prospettiva sulle performance aziendali. Per esempio, puoi usarli per far emergere inefficienze, individuare trend e guidare decisioni strategiche più intelligenti. Ma per amplificare questo vantaggio, il tuo ecosistema dei pagamenti deve essere unificato. Gestire sistemi separati per spese di viaggio, pagamenti ai fornitori, fatturazione e trasferimenti internazionali crea frammentazione, riduce la visibilità e aumenta complessità e costi.
Consolidando i flussi di lavoro frammentati in un'unica piattaforma, puoi ottenere visibilità end-to-end e trasformare i pagamenti da un’attività di back-office in un vero motore di efficienza.
Cosa significa per te:
- Grazie alle analisi strategiche puoi negoziare condizioni contrattuali migliori, prevedere i flussi di cassa con precisione, individuare inefficienze prima che diventino un problema e sbloccare nuove leve di performance.
- Quando tutto converge in un unico posto, semplifichi le operazioni, migliori la visibilità tra categorie di spesa e scali senza aggiungere complessità. Un ecosistema di pagamento unificato supporta efficienza, controllo e crescita, tutto in una sola piattaforma.
- I pagamenti diventano una lente potente sulle operazioni: aiutandoti a prendere decisioni più rapide e intelligenti e ad allineare i costi alla strategia.
Rendi i pagamenti il tuo prossimo vantaggio competitivo
I pagamenti aziendali stanno diventando più intelligenti, rapidi e interconnessi. Ma il vero vantaggio sta nella strategia.
Un buon responsabile finanziario non si deve limitare ad adottare nuove tecnologie di pagamento, ma deve progettare ecosistemi che supportano priorità di business più ampie. L’automazione aumenta l’accuratezza, la compliance integrata riduce il rischio e i dati in tempo reale generano insight.
I pagamenti non sono più un dettaglio operativo, ma in quest’ottica diventano una leva strategica nelle mani dei responsabili finanziari.
Fonti:
[2] 2025 AFP Payments Fraud and Control Survey Report | Financial Professionals
[3] Real-Time Payments Market Size, Share & Industry Analysis | Fortune Business Insights
